Conheça 5 investimentos isentos de IR: Ganhe dinheiro sem pagar imposto

Os investimentos isentos de IR estão disponíveis para você que busca esse lucro, mas você sabe como? Confira todas as informações neste post.

Investir de forma eficiente é um dos principais objetivos dos brasileiros que buscam rentabilidade com segurança.

Entre as diversas opções do mercado, os investimentos isentos de IR se destacam por proporcionar uma rentabilidade líquida mais atrativa.

A seguir, exploraremos cinco dos melhores investimentos isentos de Imposto de Renda (IR) disponíveis no Brasil em 2024, oferecendo uma visão detalhada de cada um deles para que você possa tomar decisões informadas e aumentar seus rendimentos.

Confira os 5 investimentos isentos de IR para investir em 2024!

Debêntures Incentivadas 🚧

As Debêntures Incentivadas são títulos de dívida emitidos por empresas para financiar projetos de infraestrutura, como a construção de rodovias, ferrovias, aeroportos, entre outros.

O governo concede a isenção de IR para essas debêntures como uma forma de incentivar o desenvolvimento de infraestrutura no país, o que é vital para o crescimento econômico.

Principais Vantagens:

• Rentabilidade Superior: Em comparação com outras opções de renda fixa, as debêntures incentivadas costumam oferecer rentabilidades superiores, refletindo o risco maior associado a esses projetos.
• Contribuição para o Desenvolvimento: Investir em debêntures incentivadas não só traz retornos financeiros, mas também contribui para o desenvolvimento de infraestrutura no Brasil.

Riscos: Apesar dos benefícios, as debêntures incentivadas carregam riscos, especialmente relacionados ao sucesso dos projetos de infraestrutura e à capacidade de pagamento das empresas emissoras.

Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) 🏢

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são uma excelente escolha para quem busca maior rentabilidade atrelada ao setor imobiliário.

Esses títulos são lastreados em créditos imobiliários, ou seja, são valores a receber provenientes da comercialização de imóveis.

Quando você investe em um CRI, está, de certa forma, financiando a compra ou construção de imóveis, mas sem a necessidade de adquirir diretamente esses bens.

Principais Vantagens:

• Rentabilidade: Geralmente, os CRIs oferecem rentabilidade superior às LCIs e LCAs, justamente pelo maior risco envolvido.
• Diversificação: É uma excelente maneira de diversificar a carteira de investimentos, especialmente para aqueles que desejam se expor ao mercado imobiliário sem adquirir diretamente propriedades.

Riscos: Apesar das vantagens, os CRIs não contam com a proteção do FGC, o que os torna mais arriscados em comparação com LCIs e LCAs.

Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) 🌱

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são bastante similares aos CRIs, porém, são lastreados em recebíveis originados no setor agrícola.

Ao investir em CRAs, você está financiando atividades agrícolas, tais como produção de alimentos, exportação de commodities, entre outros.

Principais Vantagens:

• Rentabilidade Atrativa: Devido ao risco maior envolvido, os CRAs tendem a oferecer uma rentabilidade superior à de outros investimentos de renda fixa.
• Diversificação no Setor Agrícola: Para quem deseja aumentar sua exposição ao agronegócio, os CRAs são uma excelente opção.

Riscos: Assim como os CRIs, os CRAs não são protegidos pelo FGC, o que demanda uma análise criteriosa por parte do investidor.

Letras de Crédito! Você sabe como funciona esse título?

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para o financiamento do setor imobiliário.

Esses investimentos são bastante atraentes para quem busca segurança. As LCIs oferecem uma rentabilidade competitiva, principalmente em cenários de alta nos juros, e são ideais para investidores que desejam diversificar sua carteira com uma aplicação de baixo risco e bom retorno

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) 🏠

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são uma das opções mais conhecidas e procuradas por investidores que desejam aplicar seus recursos com segurança e isenção de IR. Emitidas por bancos, as LCIs são títulos de renda fixa destinados a financiar o setor imobiliário.

O investidor, ao adquirir uma LCI, está emprestando dinheiro ao banco, que utiliza esses recursos para fomentar o mercado imobiliário, seja na construção de imóveis ou no financiamento de compras.

Principais Vantagens:

• Proteção do FGC: As LCIs são garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, proporcionando uma camada extra de segurança para o investidor.
• Rentabilidade: Apesar de serem consideradas seguras, as LCIs podem oferecer rentabilidades superiores à poupança, especialmente em cenários de juros elevados.

Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) 🌾

Semelhante às LCIs, as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa emitidos por bancos para financiar o setor agrícola. Ao aplicar em LCAs, o investidor está, na prática, financiando atividades ligadas ao agronegócio, como a produção de grãos, pecuária e exportação de commodities agrícolas.

Principais Vantagens:

• Garantia do FGC: As LCAs também contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos, oferecendo a mesma segurança das LCIs.
• Diversificação: Investir em LCAs permite que o investidor diversifique sua carteira, adicionando exposição ao setor agrícola, um dos pilares da economia brasileira.

Maximize Seus Ganhos com Investimentos Isentos de IR

Investir em títulos isentos de IR é uma estratégia inteligente para maximizar seus rendimentos, especialmente em um ambiente de juros altos.

No entanto, é fundamental que o investidor compreenda os riscos associados a cada tipo de investimento e esteja disposto a manter seu capital aplicado por períodos mais longos, especialmente em opções como LCIs, LCAs, CRIs e CRAs.

Além disso, é crucial escolher uma corretora de confiança para realizar suas aplicações. Plataformas como XP Investimentos, Rico, Modalmais, entre outras, oferecem uma ampla gama de opções para investir com segurança e eficiência.

Perguntas Frequentes sobre Investimentos Isentos de IR ❓

1. Os CRIs e CRAs possuem algum risco?

• Sim, os CRIs e CRAs apresentam riscos maiores em comparação com LCIs e LCAs, pois não possuem a cobertura do FGC, o que requer uma análise mais aprofundada antes do investimento.

2. As debêntures incentivadas são sempre isentas de IR?

• Sim, as debêntures incentivadas são isentas de IR por serem destinadas ao financiamento de projetos de infraestrutura, que são de interesse público.

3. Como declarar investimentos isentos de IR no Imposto de Renda?

• Apesar da isenção de IR, esses investimentos devem ser declarados na sua declaração de Imposto de Renda. Eles devem ser incluídos na ficha de “Bens e Direitos” ou na ficha de “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, conforme a natureza do rendimento.