Crédito com veículo em garantia: Tem mesmo juros mais baixos? Veja se vale a pena
O crédito com veículo em garantia pode ser uma alternativa viável para você. Este tipo de crédito permite que você ofereça um veículo como colateral, facilitando o acesso a condições melhores de financiamento.
Anúncio
Quer saber mais sobre como funciona? Descubra aqui o que você precisa saber sobre o crédito com veículo em garantia.
Como Funciona o Empréstimo com Veículo em Garantia 🚙
O crédito com veículo em garantia é uma modalidade de empréstimo em que o veículo é utilizado como colateral para garantir o pagamento da dívida. Nesse modelo, o devedor mantém a posse e o uso do veículo enquanto paga as parcelas do empréstimo. O credor tem o direito de tomar o veículo caso o devedor não cumpra com as obrigações de pagamento.
Passo a Passo 👣
- Avaliação do Veículo: O veículo é avaliado para determinar seu valor de mercado. Esse valor ajudará a definir o montante do empréstimo que pode ser concedido.
- Contrato de Garantia: Um contrato é assinado, especificando as condições do empréstimo e a alienação fiduciária do veículo.
- Liberação do Crédito: Após a formalização do contrato, o crédito é liberado ao tomador.
Taxa de Juros de Crédito com Garantia de Veículo 💰
A taxa de juros para crédito com veículo em garantia é geralmente mais baixa do que a de empréstimos não garantidos, devido à menor exposição ao risco para o credor. As taxas podem variar dependendo da instituição financeira e do perfil do tomador.
- Taxa Média: As taxas para esse tipo de crédito variam entre 1,5% a 3% ao mês. Em termos anuais, isso pode representar uma taxa de aproximadamente 18% a 36%.
Bancos e Instituições Financeiras que Aceitam Veículo Como Garantia 🏦
- Banco do Brasil: As taxas de juros no Banco do Brasil variam de 1,2% a 2,5% ao mês.
- Bradesco: As taxas para financiamento com veículos em garantia costumam ficar entre 1,4% e 2,8% ao mês.
- Santander: Oferece condições competitivas, com taxas de juros variando de 1,3% a 2,6% ao mês.
- Creditas: A fintech Creditas oferece taxas de juros que variam de 1,2% a 2,5% ao mês para crédito com veículo em garantia. Conhecida por seu processo ágil e menos burocrático, a Creditas proporciona uma experiência simplificada para obter financiamento.
- Biva: Na Biva, as taxas ficam entre 1,3% e 2,6% ao mês. A fintech foca em oferecer um atendimento personalizado e um processo de empréstimo mais descomplicado, com condições adaptadas às necessidades dos clientes.
*Essa variação depende do perfil de crédito do tomador e das condições específicas do empréstimo, como o valor e o tipo do veículo oferecido.
Tipos de Veículo Aceitos como Garantia 🚘
No crédito com veículo em garantia, diversos tipos de veículos podem ser utilizados como colateral. No entanto, há algumas restrições e condições que variam entre as instituições financeiras.
- 🚘 Carros: Novos e usados, desde que estejam em bom estado e com a documentação em dia.
- 🏍 Motos: Também são aceitas, desde que atendam aos requisitos da instituição.
- 🛻 Camionetes e SUVs: Normalmente aceitos, especialmente se estiverem em boas condições.
O que é Alienação Fiduciária de Veículo? 🔒
A alienação fiduciária é um modelo de garantia em que a propriedade do veículo é transferida para o credor como garantia de pagamento. Embora o devedor mantenha a posse e o uso do veículo, o credor é o proprietário legal até que a dívida seja quitada.
Como Funciona 🤔
- Registro: A alienação fiduciária é registrada no Departamento de Trânsito (DETRAN) ou órgão competente.
- Direitos e Deveres: O devedor continua usando o veículo, mas o credor tem o direito de reivindicá-lo se a dívida não for paga.
Riscos de Perder o Veículo em Caso de Inadimplência ⚠️
Se a dívida não for quitada, o crédito com veículo em garantia pode levar à perda do bem. Aqui estão alguns dos principais riscos:
- Reposse do Veículo: O credor pode tomar posse do veículo para cobrir a dívida.
- Dívida Remanescente: Se o veículo for vendido e o valor obtido não cobrir o total da dívida, o devedor ainda será responsável pelo saldo restante.
- Impacto no Crédito: A inadimplência pode afetar negativamente a pontuação de crédito do devedor.
É Possível Financiar um Veículo com Nome Sujo? 🚫
Financiar um veículo com o nome sujo é mais difícil, mas não impossível. Instituições financeiras podem ter produtos específicos para pessoas com crédito negativo, embora com condições menos favoráveis. Oferecer garantias adicionais ou ter um cofinanciador com bom crédito pode aumentar suas chances.
Confira aqui algumas instituições financeiras que proporcionam financiamentos de veículo para perfis negativados no mercado:
- Creditas: A Creditas é uma fintech que oferece crédito com garantia de veículo e é conhecida por trabalhar com clientes com restrições no nome, embora as condições possam ser mais rigorosas e as taxas de juros mais altas.
- Biva: A Biva também fornece opções de empréstimo com garantia de veículos e pode considerar clientes com crédito negativo, oferecendo um processo mais ágil e personalizado.
- Financiera: Algumas instituições financeiras especializadas, como a Financiera, trabalham com clientes negativados, oferecendo crédito com veículos em garantia, com condições específicas para atender a esse público.
Crédito com Veículo em Garantia ✅
O crédito com veículo em garantia pode ser uma alternativa interessante para obter financiamento, oferecendo geralmente condições mais vantajosas em comparação com empréstimos não garantidos. No entanto, é fundamental compreender todos os aspectos envolvidos, desde as taxas de juros até os riscos associados, e garantir que o contrato seja claro e justo.
Perguntas Frequentes ❓
- O que é crédito com veículo em garantia?
- É um tipo de empréstimo onde o veículo é oferecido como garantia para obter condições melhores de financiamento.
- Qual é a taxa de juros média para crédito com veículo em garantia?
- A taxa média varia entre 1,5% a 3% ao mês, podendo representar de 18% a 36% ao ano.
- Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?
- Carros, motos, camionetes e SUVs são geralmente aceitos, desde que estejam em bom estado e com documentação em dia.
- O que é alienação fiduciária de veículo?
- É um mecanismo onde a propriedade do veículo é transferida para o credor como garantia até que a dívida seja quitada, enquanto o devedor mantém a posse e o uso do veículo.
- É possível financiar um veículo com o nome sujo?
- Sim, mas é mais difícil e pode resultar em condições menos favoráveis. Regularizar o crédito ou ter um cofinanciador pode ajudar.
Visited 83 times, 1 visit(s) today